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📌 ISA 계좌 개설법 총정리
2025년 재테크 필수템으로 꼽히는 ISA 계좌(개인종합자산관리계좌).
세제 혜택이 커서 직장인, 프리랜서, 자영업자 등 누구나 관심 갖는 상품입니다.
하지만 아직도 "어디서 만들지?", "납입 한도는?", "만기 연장되나?"처럼 궁금한 점이 많습니다.
이 글에서 ISA 계좌 개설부터 혜택, 주의사항까지 꼼꼼하게 정리해드릴게요.
🏦 1. ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account)는 예금·펀드·주식 등을 한 계좌에서 운용하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 세제 혜택형 계좌입니다.
- 비과세 혜택: 수익의 일정 금액까지 비과세 또는 분리과세
- 가입 조건: 만 19세 이상(근로·사업소득자 기준), 15세 이상(근로소득 있는 청년도 가능)
✍️ 2. ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌는 은행·증권사·저축은행 등 금융기관을 통해 개설할 수 있습니다.
ISA 계좌 개설 절차:
- 본인 확인 서류 준비 (신분증, 소득 증빙 등)
- 금융기관 방문 또는 비대면 앱 개설
- ISA 계좌 유형 선택: 신탁형 vs 일임형
- 투자 성향 진단 후 가입 완료
💡 비대면 개설이 가능한 곳
- KB국민은행, 신한은행, NH투자증권, 삼성증권 등
💰 3. ISA 계좌 납입 한도 및 세제 혜택
| 구분 | 내용 |
| 연간 납입 한도 | 2,000만 원 |
| 최대 누적 납입액 | 1억 원 (5년간) |
| 비과세 혜택 한도 | 일반형: 200만 원 / 서민형: 400만 원 |
| 초과 수익 과세 | 9.9% 분리과세 |
🔎 서민형 ISA 계좌는 일정 소득 이하인 가입자에게 비과세 혜택이 더 큽니다.
⭐ 4. ISA 계좌 개설 추천 – 어디서 만들까?
| 금융기관 | 바로가기 | 특징 |
| NH투자증권 | 계좌 개설 바로가기 | 다양한 ETF 선택 가능, 초보 투자자에게 추천 |
| 신한은행 | 계좌 개설 바로가기 | 안정적인 상품 구성, 예금 위주 고객에게 유리 |
| 키움증권 | 계좌 개설 바로가기 | 온라인 전용 수수료 우대 혜택 |
👉 투자 성향에 따라 신탁형(본인이 운용), 일임형(전문가가 운용) 중 선택하세요.
⏳ 5. ISA 계좌 만기 연장 가능할까?
ISA 계좌 기본 만기는 5년이지만, 조건에 따라 연장이 가능합니다.
- 만기 연장 가능 조건:
- 미납입 기간이 있는 경우
- 퇴직, 휴직 등 사유가 있는 경우
- 연장 가능 기간:
- 최대 10년까지 가능 (총 운용 기간 기준)
📌 ISA 계좌 만기 후 재가입 시 혜택은 달라질 수 있으므로, 세법 변경사항을 확인해야 합니다.
❓ Q&A: ISA 계좌 관련 자주 묻는 질문
Q1. ISA와 연금저축계좌는 어떻게 다르죠?
A1. ISA는 단기·중기 투자에 유리하고, 연금저축은 노후자금 준비용으로 세액공제 혜택이 큽니다. 병행 가입도 가능합니다.
Q2. ISA로 주식도 살 수 있나요?
A2. **상장 ETF 및 리츠(REITs)**는 ISA 계좌로 투자 가능하지만, 개별 종목 주식은 불가능합니다.
Q3. ISA 계좌 해지하면 세제 혜택도 사라지나요?
A3. 중도 해지 시 세제 혜택이 줄어들거나 사라질 수 있습니다. 따라서 만기 전 해지는 신중히 결정해야 합니다.
🧭 투자자 TIP
- 초보자: 예금·MMF 위주 포트폴리오 구성
- 중수 이상: ETF 및 혼합형 펀드 활용
- 절세 중요: 연말 소득공제 연계 전략 고려
📌 ISA 계좌 개설 꿀팁 요약
- 연소득 5천 이하라면 서민형 ISA 추천
- 모바일 개설은 빠르고 간편, 단 상품 비교 후 선택
- 정부 혜택 + 재테크를 함께 노리고 싶다면 필수 가입
⏳ ISA 계좌 개설 시 주의사항
- 5년 유지 조건 있음 (중도 해지 시 세금 혜택 불가)
- 연간 납입 한도 초과 금액은 과세됨
- 한 사람당 1계좌만 보유 가능
🔗 참고내용
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